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En la era digital, la innovación en pagos digitales ha transformado la forma en que las empresas gestionan sus operaciones financieras. Adoptar estas nuevas tecnologías no solo mejora la eficiencia, sino que también puede aumentar la rentabilidad y mejorar la experiencia del cliente. En este artículo, exploraremos las últimas tendencias e innovaciones en pagos digitales y cómo pueden ayudar a tus empresas a mantenerse a la vanguardia.
Los pagos digitales son transacciones monetarias que se realizan a través de dispositivos electrónicos y plataformas tecnológicas, utilizando internet o conexiones móviles para transferir fondos entre cuentas. Esta modalidad de pago ha transformado el comercio moderno, ofreciendo mayor comodidad y seguridad a usuarios y empresas.
Un pago digital es cualquier transacción financiera que se ejecuta mediante tecnología electrónica, sin intervención de dinero físico.Este concepto forma parte de los distintos medios de pago que hoy utilizan empresas y consumidores. Incluye transferencias bancarias online, pagos con tarjeta a través de terminales, transacciones móviles y operaciones con criptomonedas.
Aunque ambos términos suelen utilizarse indistintamente, existen diferencias sutiles:
El ecosistema de pagos digitales en la región incluye:
La diversidad de opciones disponibles permite a usuarios y empresas elegir la modalidad que mejor se adapte a sus necesidades. Conocer los diferentes tipos facilita la toma de decisiones informadas.
Esta tecnología permite realizar transacciones acercando una tarjeta o dispositivo móvil a un terminal de pago, sin necesidad de insertar o deslizar la tarjeta. Los códigos QR funcionan de manera similar, permitiendo pagos instantáneos mediante el escaneo con una aplicación móvil.
Ventajas principales:
Las billeteras electrónicas almacenan información de tarjetas de crédito y débito de forma segura, permitiendo pagos rápidos tanto online como en establecimientos físicos.
Principales opciones disponibles:
Estas plataformas facilitan transferencias directas entre individuos utilizando únicamente números telefónicos o direcciones de correo electrónico.
Servicios destacados:
Las monedas digitales representan la frontera más avanzada de los pagos digitales, utilizando tecnología blockchain para garantizar seguridad y descentralización.
Características principales:
La inclusión financiera, según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, es “el acceso y uso de servicios financieros formales bajo una regulación apropiada que garantice esquemas de protección a las personas usuarias y promueva la educación financiera para mejorar la capacidad financiera de todos los segmentos de la población”. Simplemente, se refiere al acceso y uso de servicios financieros asequibles y de calidad para todos, incluidas las poblaciones tradicionalmente excluidas. En América Latina y el caribe, aunque han habido avances, aún hay mucho por hacer para alcanzar niveles de inclusión financiera comparables a los de países desarrollados. Los pagos digitales juegan un papel crucial en este proceso.
En México, la inclusión financiera ha mostrado un progreso significativo. En 2021, 56.7 millones de personas entre los 18 y 70 años (67.8%) contaban con algún tipo de producto financiero formal como una cuenta de ahorro, crédito, seguro o Afore (INEGI). Esta cifra ha aumentado desde 2018, cuando eran 54.0 millones. El crecimiento subraya la importancia de los pagos digitales en facilitar el acceso a servicios financieros formales.
A nivel mundial, la proporción de adultos que realizó pagos digitales se duplicó entre 2014 y 2021, pasando del 26% al 51%. En América Latina y el Caribe, esta cifra aumentó del 5% al 20% en el mismo periodo (Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe). Este incremento de 15 puntos porcentuales resalta la adopción acelerada de pagos digitales en la región, especialmente durante la pandemia, cuando en México el 12% de la población utilizó medios digitales para realizar pagos por primera vez (CNBV).
Además, los pagos digitales se han convertido en el principal método de compra en América Latina y el Caribe, con un crecimiento del comercio electrónico del 18% en 2020 (Visa). Este cambio no solo facilita las transacciones, sino que también impulsa el crecimiento económico al proporcionar una plataforma más accesible y eficiente para el comercio.
Los pagos sin contacto y mediante códigos QR han ganado popularidad debido a su conveniencia y seguridad. Permiten a los clientes realizar transacciones rápidas y seguras simplemente acercando su tarjeta o escaneando un código QR con su teléfono móvil. Esta tecnología no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también reduce los tiempos de espera y minimiza el contacto físico, lo cual se hizo especialmente relevante en tiempos de pandemia.
Las billeteras digitales como Apple Pay, Google Wallet y Samsung Pay han revolucionado la forma en que los consumidores manejan su dinero.Estas aplicaciones permiten almacenar información de tarjetas de crédito y débito de una manera segura en dispositivos móviles, facilitando las compras en línea y en tiendas físicas. Para las empresas, aceptar billeteras digitales amplía las opciones de pago y puede atraer a un segmento de consumidores más amplio y tecnológicamente avanzado.
Además, los pagos digitales han tenido un impacto significativo en el comercio minorista de América Latina y el Caribe, alcanzando una penetración del 64% en las ventas, lo que demuestra la creciente adopción y confianza en estas tecnologías (Visa).
Aunque aún en etapas iniciales para varias empresas, las criptomonedas y la tecnología blockchain están comenzando a integrarse en los sistemas de pagos.
Las criptomonedas ofrecen una alternativa descentralizada a las monedas tradicionales, lo que puede reducir costos y tiempos de transacción. La tecnología blockchain, por su parte, proporciona una mayor seguridad y transparencia en las transacciones financieras.
Las aplicaciones de pagos móviles y peer-to-peer (P2P) como Venmo, Zelle y Mercado Pago permiten a los usuarios enviar y recibir dinero fácilmente desde sus teléfonos. Estas plataformas son especialmente útiles para pequeñas empresas y freelancers, ya que permiten recibir pagos de manera rápida y sin necesidad de infraestructura bancaria compleja.
Adoptar las últimas innovaciones en pagos digitales puede ofrecer numerosos beneficios a las empresas, entre ellos:
Si quieres conocer los diferentes métodos disponibles actualmente en México, revisa esta guía sobre medios de pago y cómo han evolucionado en el entorno digital.
Mantenerse a la vanguardia en el ámbito de los pagos digitales no es solo una cuestión de seguir tendencias, sino una necesidad para cualquier empresa que desee mejorar sus operaciones financieras y ofrecer un mejor servicio a sus clientes. Las innovaciones en pagos digitales están constantemente transformando la forma en que las empresas y los consumidores interactúan, ofreciéndoles oportunidades significativas para aumentar su eficiencia, reducir costos y expandir mercados.
Un claro ejemplo de esta transformación son los neobancos, que han surgido como alternativas digitales más ágiles frente a la banca tradicional.
Para lograr esto, es fundamental estar al tanto de las últimas tecnologías y poder adaptarlas a las necesidades específicas de cada negocio. En Métricas, estamos comprometidos en ayudar a las empresas a navegar este panorama que está en constante evolución, proporcionando soluciones innovadoras y asesoramiento experto para impulsar su crecimiento en la era digital. ¡Súmate a la revolución de los pagos digitales y lleva a tu empresa al siguiente nivel!