Todo lo que necesitas saber sobre la Ley Fintech en México

El sector fintech en México está creciendo a pasos agigantados y es por eso que ante la necesidad de regulación, se ha creado la Ley Fintech. Aquí te explicamos todo lo que debes saber al respecto. 

¿Qué es el sector fintech?

Antes de explicar lo que es la Ley Fintech, hablaremos brevemente sobre lo que es este sector y sus principales características. 

El sector FintTech es una industria que tiene como propósito resolver las necesidades financieras de la población a través de la tecnología. Su nombre proviene de la fusión de dos palabras clave importantes para el sector: Finanzas + Tecnología: FinTech. 

Existen distintos tipos de empresas FinTech como:

• Medios de pago y transferencias: Son plataformas que ofrecen soluciones de comercio electrónico. 
• Infraestructura: Se encarga de evaluar clientes para hacer una infraestructura sólida enfocada en la ciberseguridad e inteligencia de negocios. 
• Sector de créditos: Son créditos que se ofrecen por medio de plataformas FinTech. 
• Soluciones financieras: Este sector de empresas se dedica a la creación de software para contabilidad, gestión financiera y facturación. 
• Finanzas personales: Ofrecen asesoría financiera y programas de educación financiera. 
• Mercados financieros: Brinda servicios digitales para instrumentos financieros y divisas. 
• Insurtech: Opciones de seguros de autos, de vida o para vivienda a través de una FinTech
• Criptomonedas y blockchain: Soluciones financieras basadas en blockchain, intermediarios y mercados digitales. 

Las principales características del sector fintech son: 

• Permiten ahorrar tiempo: Cuando las personas contratan FinTech, ahorran tiempo en los trámites para acceder a los servicios financieros. 
• Comodidad: A diferencia de la banca tradicional, el sector fintech está disponible las 24 horas del día los 7 días de la semana. 
• Accesibilidad: A diferencia de la banca tradicional, el sector fintech es más accesible para cualquier persona que quiera acceder a servicios financieros. 

Si te interesa saber más sobre el tema, te recomendamos leer: Todo lo que debes saber sobre el ecosistema Fintech.

¿Qué es la Ley Fintech?

La Ley Fintech se creó para regular los servicios financieros que ofrecen las empresas Fintech. Su objetivo es hacer que la banca digital sea más segura para los usuarios. La Ley Fintech se publicó el 9 de marzo de 2018 y propone:

• Usar activos virtuales con la autorización de Banxico.
• Fomentar el uso de la firma electrónica y sistemas de autenticidad para realizar pagos electrónicos. 
• Buscar estrategias para prevenir los fraudes electrónicos y reducir el riesgo de lavado de dinero. 
• Crear un Grupo de Innovación Financiera para dar a conocer innovaciones en tecnología financiera. 

Además, con la Ley Fintech, las Fintech tienen la obligación de difundir la información necesaria para que los clientes conozcan los beneficios y riesgos de las operaciones que realizan. 

Así mismo, todas las Fintech son reguladas y supervisadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Esta ley también se encarga de la regulación de las criptomonedas en nuestro país.

¿De qué forma opera la Ley Fintech?

La Ley Fintech establece todas las normativas necesarias para proteger al consumidor por lo que las FinTech deben cubrir con ciertos requisitos para poder operar; además indica que para que las FinTech cumplan con la normatividad referida deben:

• Solicitar autorización ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para poder operar legalmente. 
• Las Fintech deben presentar a sus accionistas y administradores un aviso de las operaciones. 
• Deben contar con un capital mínimo para poder realizar sus operaciones
• Deben estar constituidas como sociedades anónimas (S.A)

Previo a que una FinTech pueda operar, esta debe recibir una auditoria por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. El tipo de auditoria y los métodos de evaluación dependerán del tipo de FinTech. 

• Plataformas de medio de pago: Este tipo de FinTech recibirán una auditoria externa contable, financiera, de sistemas y de seguridad. Los auditores evaluarán aspectos como la seguridad de la información, la contratación de servicios de terceros, disposiciones de continuidad operativa. 

• Financiamiento colectivo y crowdfunding: Reciben solo auditoria externa, contable y financiera. Es decir, a ellos no les pide una auditoria de seguridad de la información. Según la Ley Fintech, lo que los auditores evalúan en este tipo de empresas son los informes internos. 

La Ley Fintech regula 5 áreas principales relacionadas con la Ley Fintech

• Crowdfunding (financiamiento colectivo)
• Carteras digitales y fondos de pago electrónico
• Modelos novedosos
• Banco abierta 
• Criptomonedas  

Algunos datos importantes a considerar relacionados con la Ley Fintech  

• Promueve la inclusión financiera
• Regula las transacciones con activos digitales
• Brinda una autorización temporal de 2 años para modelos Sanbox 
• La Ley Fintech mexicana es única en su tipo y un modelo a seguir para el resto de los países latinoamericanos.
• Considera sanciones monetarias para las FinTech que no cumplan con los requerimientos estipulados en la Ley Fintech. 

Con la Ley Fintech, las empresas de este sector tienen un mejor control de sus procedimientos y de la forma en la que manejan la información para así poder ofrecer un mejor servicio a quienes acceden a servicios financieros por medio de Fintech.

Conclusiones

Ahora que ya conoces las bases de la Ley Fintech en México, te invitamos a seguir informándote a través del blog de Métricas para tener siempre información actualizada. 

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En caso de que el auditor externo, registre un incumplimiento, la FinTech deberá mandar un informe al Banco de México y a la CNBV en un plazo no mayor a 5 días así como un plan para remediar los puntos observados en la evaluación.