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Sin importar el tamaño o la antigüedad de tu empresa, en ocasiones, las empresas atraviesan por determinadas circunstancias que las obligan a sentir la necesidad de pedir un préstamo empresarial.
En esta nota, te explicaremos todo lo que debes saber antes de pedir un préstamo desde sus ventajas, los requisitos y los momentos exactos en los cuales solicitar un préstamo no representa un riesgo para tu empresa.
Antes de hablar sobre pedir un préstamo, consideramos importante explicar qué es un préstamo para negocios. Los préstamos para negocios son aquellos que brindan las instituciones financieras tradicionales o fintech para cubrir gastos de capital de trabajo, adquirir bienes, pagar servicios, cubrir deuda a proveedores o hacer remodelaciones.
El propósito de este tipo de préstamos es que la empresa pueda cubrir gastos que se salen de su presupuesto sin poner en riesgo el resto de las operaciones Los créditos empresariales también pueden ser herramientas para financiar proyectos o apoyos que permitan impulsar el crecimiento de la misma.
El panorama financiero mexicano ofrece diversas opciones de financiamiento para empresas. Conocer estas alternativas te permitirá elegir la más adecuada para tus necesidades específicas.
Esta modalidad es ideal cuando necesitas capital de trabajo inmediato. Los préstamos a corto plazo generalmente tienen plazos de 3 a 18 meses y te permiten cubrir gastos operativos urgentes o aprovechar oportunidades de negocio.
Funciona como una línea de crédito que puedes utilizar según tus necesidades. Solo pagas intereses sobre el monto que realmente uses, lo que lo convierte en una opción flexible para empresas con flujos de efectivo variables.
Es la forma más tradicional de préstamo empresarial. Recibes una cantidad fija que debes pagar en cuotas regulares durante un plazo determinado. Es perfecto para inversiones específicas como maquinaria o expansión.
Te permite adquirir activos fijos sin desembolsar el total del valor. Al final del contrato, puedes optar por comprar el bien. Es una excelente alternativa cuando necesitas equipos costosos.
Requiere que ofrezcas algún activo como respaldo del préstamo. Aunque implica mayor riesgo, suele ofrecer mejores tasas de interés y condiciones más favorables.
Pedir un préstamo empresarial puede ser una situación compleja, pero los principales beneficios que obtendrás son:
1. Acceso inmediato a capital: Una de las ventajas de pedir un préstamo empresarial es que podrás disponer del dinero que necesitas para tus proyectos de forma inmediata. Así, no tendrás atrasos en tus procesos.
2. Plazos adaptados a tu capacidad financiera: Al momento de pedir un préstamo empresarial, la institución financiera te dará un plazo de pago que se adecue a la capacidad financiera de tu empresa. De esa forma, tu deuda será sostenible.
3. Puedes fortalecer tu ciclo productivo: En ocasiones, un negocio tiene un crecimiento exponencial, pero no puede satisfacer la demanda por falta de recursos. Pedir un préstamo en estos casos es una oportunidad de fortalecer el ciclo productivo para cumplir de forma adecuada con la demanda.
4. Te permite continuar la operación: Pedir un préstamo es bastante útil para que las empresas puedan mantener sus operaciones porque se utiliza para aumentar la producción, adquirir equipo nuevo, satisfacer la demanda de productos, etc.
5. Es una forma de crear el historial crediticio: Si pides un préstamo y pagas de forma adecuada sin atrasos, podrás tener una buena calificación en tu historial crediticio, lo que se traduce en más oportunidades para pedir créditos de mayor calibre a futuro, con mejores tasas de interés.
Pese a las ventajas que supone pedir un préstamo empresarial, es importante tomar en cuenta que se deben considerar la situación previamente. Las circunstancias en las que es conveniente que tu empresa pida un préstamo son:
Aunque los requisitos para pedir un préstamo empresarial y las condiciones del mismo varían dependiendo de la institución financiera, algunos de los requisitos principales para solicitar un crédito empresarial son:
Ante la dificultad para las empresas de recibir un préstamo a través de la banca tradicional, las fintechs se han convertido en una excelente alternativa para la solicitud del mismo.
De acuerdo con información del periódico El economista las empresas fintech han presentado un importante crecimiento en la solicitud de préstamos por parte de empresas. Una de las principales industrias que lo solicita son las industrias de retail, manufactura y logística.
La diversidad de prestamistas en México te brinda múltiples opciones para encontrar el financiamiento ideal para tu empresa.
Las instituciones bancarias establecidas como BBVA, Santander, Banorte y Banamex ofrecen productos consolidados con tasas competitivas. Sin embargo, sus procesos suelen ser más rigurosos y tardados.
Estas entidades especializadas en créditos empresariales a menudo tienen procesos más ágiles. Ejemplos incluyen Crédito Real, Unifin y AlphaCredit, que se enfocan específicamente en el segmento empresarial.
Las empresas de tecnología financiera han revolucionado el acceso al crédito. Plataformas como Konfío, CrediClub y Credijusto ofrecen procesos digitales rápidos y requisitos flexibles.
Son una alternativa para pequeñas empresas que buscan condiciones más accesibles. Aunque sus montos suelen ser menores, ofrecen un trato más personalizado.
Nacional Financiera (Nafin), FIRA y otros organismos públicos proporcionan créditos con condiciones preferenciales para sectores estratégicos. Estos programas buscan impulsar el desarrollo económico nacional.
Antes de pedir un préstamo, es necesario que la empresa evalúe los siguientes elementos:
Evitar estos errores frecuentes puede ahorrarte problemas financieros significativos y mejorar tus posibilidades de éxito.
Antes de solicitar cualquier financiamiento, es fundamental que determines cómo el préstamo generará ingresos suficientes para cubrir los pagos. Realiza proyecciones realistas de ingresos y considera escenarios conservadores.
Aunque puede parecer tentador pedir un monto mayor "por si acaso", esto incrementa innecesariamente tus costos financieros. Calcula exactamente cuánto necesitas y solicita únicamente esa cantidad.
Cada institución ofrece condiciones diferentes. Dedicar tiempo a comparar tasas de interés, comisiones, plazos y requisitos puede representar ahorros significativos a largo plazo.
Un error crítico es no considerar cómo los pagos mensuales afectarán tu flujo de efectivo. Asegúrate de que tu empresa pueda mantener sus operaciones normales mientras paga el crédito.
Para ilustrar cómo funcionan estos financiamientos, analizaremos un caso real que te ayudará a entender los costos involucrados.
Imaginemos que necesitas $500,000 pesos mexicanos para expandir tu negocio. Has encontrado una institución que ofrece las siguientes condiciones:
Con estos parámetros, tu pago mensual sería aproximadamente $24,500 pesos. Este monto incluye capital e intereses, manteniéndose constante durante todo el plazo.
Si quieres entender mejor cómo se desglosan tus pagos y la deuda pendiente en cada periodo, descubre qué es el saldo insoluto y cómo calcularlo para evitar errores comunes y optimizar tu financiamiento.
Al finalizar los 24 meses, habrás pagado un total de $588,000 pesos. Esto significa que el costo del crédito será de $88,000 pesos adicionales al monto original.
Este ejemplo muestra la importancia de evaluar si tu empresa puede generar suficientes ingresos adicionales para justificar este costo. Si la inversión te permitirá generar más de $88,000 pesos en ganancias extra durante esos 24 meses, el préstamo será rentable.
Preparar adecuadamente tu solicitud aumentará significativamente tus posibilidades de aprobación. Mantén tu información financiera actualizada, presenta un plan de negocios sólido y demuestra capacidad de pago consistente.
Recuerda que pedir un préstamo es una decisión estratégica importante. Tómate el tiempo necesario para evaluar todas las opciones disponibles y elige la que mejor se adapte a las necesidades específicas de tu empresa.
La clave del éxito está en la planificación cuidadosa y la selección de la institución y producto financiero más adecuados para tu situación particular.
Ahora que ya sabes todo lo necesario para pedir un préstamo empresarial, te invitamos a mantenerte al tanto de toda la información disponible en en nuestro blog.
Así mismo, te recordamos que somos una empresa de tecnología que puede ayudarte en la emisión de tarjetas y en brindar servicios de plataforma. Contáctanos para recibir más información al respecto.