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Las SOFOMES en México tienen un papel importante para la inclusión financiera, por lo que es importante que tengas esta relevante información a la mano. En Métricas te explicaremos todo lo que necesitas saber al respecto.
Se le conoce como Sociedad Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES) a las sociedades anónimas que cuentan con registro en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
El objetivo principal de las SOFOMES en México es ofrecer opciones de crédito y préstamos a aquellos que no tienen acceso a fuentes tradicionales de financiamiento.
Las SOFOMES en México que están reguladas son:
También existen SOFOMES no reguladas que sí están registradas en la CONDUSEF, pero que, al no tener vínculos patrimoniales con la CNBV o valores registrados en el RNV no tienen la obligación de regularizarse.
¿Qué servicios financieros ofrecen las SOMOFES en México? Depende del tipo de SOMOFE, pero en términos generales los principales servicios financieros que ofrecen son:
Las SOFOMES en México son la figura financiera más relevante y hay más de 2 mil entidades en todo el territorio nacional. Así mismo, las SOFOMES en México son muy importantes para el sector crediticio porque 1 de cada 5 préstamos es brindado por ellos.
Además, el 65 % de los créditos que solicitan las pymes, es brindado precisamente por las SOFOMES en México. Lo anterior como resultado de la falta de accesibilidad de la banca tradicional.
Jorge Avante, Director General en Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México (ASOFOM) explica que las SOFOMES trabajan para “contribuir e influir en el crecimiento económico de México mediante el desarrollo de estrategias de mejores prácticas del sector SOFOM y por ende el crecimiento de la pequeña y mediana empresa.”
Las SOFOMES en México están triunfando debido a que su tamaño y acceso a la tecnología les permite operar más rápido y sin los procesos burocráticos tradicionales. Así mismo, los productos financieros que ofrecen suelen estar más enfocados a la flexibilidad de personalización de los servicios.
Adicionalmente, el éxito de las SOFOMES en México se debe también a que además de otorgar créditos, estas empresas ayudan a crear fideicomisos y estructuran financiamientos.
El principal beneficio que ofrecen las SOFOMES en México es que permiten que las empresas accedan a créditos con mayor facilidad. Otros beneficios bastante importantes son:
Los productos financieros que ofrecen las SOFOMES suelen ser bastante tentadores para las empresas. Sin embargo, es importante saber identificar si la SOFOME es confiable o no.
Antes de solicitar cualquier crédito debes asegurarte que la institución esté registrada en la CONDUSEF y lo más crucial, no realices ningún tipo de pago antes de que el crédito se te otorgue.
Tu información y la de tu empresa es valiosa y confidencial, así que no entregues documentación de ningún tipo hasta que estés 100 % seguro de que realmente se trata de una institución financiera.
La base de datos de las SOFOMES en México se puede revisar sin ningún problema y de manera gratuita en la página de la CONDUSEF por lo que investigar ese punto no será un problema.
Otros aspectos que debes verificar para saber que la SOFOME es confiable son:
Pese a la importancia de las SOFOMES en México, estas nunca han sido consideradas un debate de política pública en el área de inclusión financiera, que además es un tema de suma importancia para el país.
De hecho, en octubre de 2022 se puso sobre la mesa de la Cámara de Diputados que el Producto Interno Bruto podría crecer en un 14 % si se impulsara la inclusión financiera.
En el reporte presentado ante la Cámara de Diputados se informó que menos de la mitad de los adultos en México tiene una cuenta bancaria y que el problema se debe a la falta de accesibilidad a los servicios financieros.
Las SOMOFES en México son justamente las empresas que apuestan por la inclusión financiera, la inversión tecnológica y los servicios financieros no tradicionales.
Pese al papel de las SOFOMES en la inclusión financiera, reciben 40 % menos dinero que la banca de desarrollo agregado. Por esa razón, el principal reto de las SOFOMES es que se les reconozca, como lo que son: la figura más relevante y de mayor atención de servicios financieros para los emprendedores.
En Métricas estamos comprometidos en ayudar a las empresas a alcanzar sus metas financieras mediante servicios financieros que se acoplan a sus necesidades; por ello, te invitamos a ponerte en contacto con nosotros, para ver de qué manera podemos ayudarte.
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